FIRE運動とは?早期退職して働かずに生活する方法

不労で収入を得る生活に、誰しもが魅了されることでしょう。
その夢を実現するための知識は、実は手に入れることができます。

この記事を最後までご覧になって、その方法を探ってみましょう。

この記事でわかること
  • FIREとは何か?
  • サイドFIREとは!?
  • サイドFIRE達成の最短ルート!

FIREとは?

「FIRE」とは、Financial Independence, Retire Earlyの頭文字を取った言葉で、経済的自由を手に入れて早期に退職する目標を指します。「経済的に独立して早期退職を実現する!」という意味合いです。

経済的自由を達成するために必要な金額は何か、という問いに対する答えは、『資産からの収入が生活費を超えること』にあります。

資産からの収入が毎月の生活費を上回る状態を達成すれば、労働に依存せずに生活することが可能になります。

たとえば、月々の生活費が20万円必要だとしましょう。もし資産から毎月20万円の収入があれば、生活に困ることはありません。

この状態に至れば、働くか否かを選択する自由が得られます。次に、資産収入についてさらに詳しく説明していきましょう。

資産から得る収入について

  • 配当金による収入
  • 金融商品の利息による収入
  • 不動産投資による収入

これらは資産を活用して得られる主な収入源であり、経済的自立に向けた重要な要素です。

配当金収入とは

  • 高配当を提供する株式から得られる収入

利息収入とは

  • 債権投資から得られる利息

不動産収入とは

  • 賃貸物件からの家賃による収入

これらは資産を活用して得ることができる主要な収入源です。

では、具体的にFIRE運動を実現するためにはどのように進めるべきか、次に見ていきましょう。

FIREを目指すための5ステップ

FIRE運動を成功させるための5つのステップは以下の通りです:

  1. 理想の生活スタイルを明確にする
  2. その理想の生活に必要な年間コストを算出する
  3. 年間生活費の25倍が目標資金となる
  4. 目標資金を達成するために必要な貯蓄方法を計画する
  5. 貯蓄を進めると同時に投資にも取り組む

これらの手順を踏むことで、FIRE運動への道筋を立てることができます。

理想の生活を描く

  • どのような人生を送りたいのかを想像する
  • 日常をどう過ごしたいかを考える
  • 何を価値あるものとして大切にしたいかを振り返る

例えば、以下のような生活を望むかもしれません:

  • 静かな田舎で穏やかに過ごす
  • 活気あふれる都市生活を楽しむ
  • 趣味に時間を費やしながらの生活

重要なのは、豊かな人生を送るために自分にとって何が本当に重要かを見極めることです。

理想の生活費を見積もる

基本的には、最低限必要な生活費からスタートしましょう。なぜなら、必要な金額が増えればFIREを実現するのがより難しくなるからです。

例として、運用利回りを5%と想定すると、1000万円の資産で年間50万円の収入を得られます。

生活費が増えれば、それに比例してより多くの資金が必要になります。そのため、生活コストを抑えることは、FIRE達成へのショートカットとなります。

ここで、年収よりも重要な概念を説明します。

FIREを成功させるために重要なのは年収ではなく「貯蓄率」

貯蓄率、つまり年間でどれだけの割合で貯蓄できているかが、ここでのキーポイントです。

繰り返しますが、早期退職を目指す人にとって最も重要なのは貯蓄率です。

貯蓄率とは何か?

貯蓄率は、年間の貯蓄額を手取り年収で割ったもので求められます。

例えば、年間貯蓄額が60万円で、手取り年収が300万円の場合、貯蓄率は20%になります。

年収が1000万円でも、それを全て生活費に使ってしまっては貯蓄率は0%。この場合、FIREを実現する日は訪れません。

しかし、年収が300万円でも、生活費を120万円に抑え、年間180万円を貯蓄できれば、10年で1800万円を貯めることができます。年間の生活費が120万円なら、この資金で運用せずとも15年間生活できます。こうして、FIREに近づくことが可能です。

結局のところ、いくら稼ぐかよりも、どれだけ貯蓄できるかが重要なのです。

年間生活費の25倍を目指す

前段で計算した年間の最低生活費を25倍に増やす必要があります。

例として挙げると:

年間の生活費必要な総額
240万円(月額20万円)6,000万円
360万円(月額30万円)9,000万円
480万円(月額40万円)1億2,000万円

この計算は、安定したFIRE生活を送るために必要な資金の目安を示しています。

年間使用額の25倍の資産を築く方法

理想の資産額を算出した後は、その目標に向けて資産を積み上げていきます。

  • 定期的な給料から安定した収入を確保し、生活基盤を維持します。 → 必要最小限の生活費に充てます。
  • 副業や追加の収入源を見つけ、投資の元手を作ります。 → 投資資金を増やすために活用します。
  • 高価な支出は控え、無駄遣いを避けます。 → 住宅や車の購入を慎重に考え、新品ではなく中古を選ぶなどしてコストを抑えます。
  • 月々の固定費を見直し、節約します。 → 住宅費、自動車関連費、保険料、通信費など、定期的な支出を減らします。
  • パートナーと協力して経済的目標を達成します。 → 収入を二重にして、より早く目標に到達するよう努めます。

これらの戦略を用いて、経済的独立に必要な資産を着実に築いていくことが、FIRE運動の成功への鍵となります。

貯金と同時に投資を始める

貯蓄だけでは時間がかかりすぎると感じるかもしれません。そこで、お金を貯める一方で、それを投資にも回していくことが大切です。こうすることで、お金自体にも「働いてもらう」ことが可能になります。

特に推奨するのは、株式投資です。

  • インデックス投資
  • 高配当株への投資

これらの投資法のいずれか、または両方で始めることが良いでしょう。個人的には、成果が見えやすい高配当株への投資からスタートすることをおすすめします。

ここまで読んで、「貯蓄に何十年もかかるなんて…」「これは無理だ、諦めよう」と感じるかもしれませんね。しかし、心配無用です。

資産収入だけで生活を賄う必要はありません。なぜなら、資産を貯める過程が長引くと、「貯め終わった頃には老後を迎えてしまう」「やりたいことを楽しむ体力や時間がなくなってしまう」という状況になりかねないからです。

そこで、完全なFIREではなく、「サイドFIRE」を目指すのが良いでしょう。これは、少しでも早く経済的自由に近づきつつ、今を楽しみながら生活する方法です。

サイドFIREって何?

サイドFIREは、より現実的な経済自立の形を指します。これは、完全に職を辞めるのではなく、週に1回好きな仕事をして月4万円を稼ぎ出すという方法です。これだけで年間48万円の収入が得られます。

資産からの収入だけでは全ての生活費を賄うのが難しい場合、給料や副業からの収入を合わせて、生活費をカバーすることができれば問題ありません。つまり、資産収入と労働収入の合計が生活費を超えれば良いというわけです。

もしも年間で48万円だけでは足りないと感じるなら、週に2回働くことで年間96万円を稼ぐこともできます。月に半分働くことも選択肢に入れる人もいます。

必要な生活費の例資産目標額
月20万円(年間240万円の半分)3,000万円
月30万円(年間360万円の半分)4,500万円
月40万円(年間480万円の半分)6,000万円

例えば、上記のような場合、それぞれの生活費の半分を稼ぐだけで十分です。

フルタイムで働く場合と比較すると、この働き方はずっとラクなはずです。そして、必要な資産額も大幅に減少しますので、サイドFIREはより実現可能な目標となります。

自分にとって最適なバランスを見つけ、それに合わせて生活を調整していくことが重要です。

FIRE・サイドFIRE達成の最短ルート

FIREとサイドFIREを迅速に実現するための3つの重要スキル

FIREやサイドFIREを目指し、その道を最短で進むためには、特定の「3つのスキルセット」に習熟することが欠かせません。

必須スキル
①節約のスキル
②資産を増やすスキル
③資産を守るスキル

これらのスキルを磨くことにより、FIREやサイドFIREへの到達速度を大きく向上させることができます。

節約のスキルを磨く

FIREやサイドFIREの旅を始める上で最初に身につけるべきは、「節約のスキル」です。このスキルは、日常生活の満足度を保ちながら資金を貯蓄する方法に関するものです。

サイドFIREを成功させるための土台となるスキルと言えます。

  • スマートフォンのプランを格安SIMに変更したり、住宅費を抑えるために引越しをするなど、固定費を削減して節約する効果的な手段があります。
  • 人生で大きな出費となる「住宅」「自動車」「保険」などのコストを再検討します。

生活に必要ない支出を削減し、賢く節約する方法を学んでいきましょう。

資産を増やすスキルを身につける

FIREやサイドFIREを目指す過程で欠かせないのが、「資産を増やすスキル」です。このスキルは、まるで「金を生む鶏」を飼うように、資産と自由時間を増加させる方法に関わります。

サイドFIREの中心となる技術と考えられます。

  • 株式投資では、企業の株を購入して収益を目指します。
  • 不動産投資を通じて、賃貸収入などを得ることができます。
  • 利回りや投資信託など、投資の基礎知識全般について学ぶことが大切です。

これらの方法を通じて、資産を効率的に増やしていく知識を深めていきましょう。

資産を守るスキルの重要性

FIREやサイドFIREへの道のりで極めるべき最後の「資産を守るスキル」は、築いた財産を守り、リスクを管理する能力に関わります。

サイドFIRE成功を支える防衛策としての役割を果たします。

  • 投資詐欺を見抜き、過大請求される商品を回避する方法。
  • 借金や金利についての理解を深め、不利な金融条件に陥らないようにする。

これらは、貴重な資産を無駄遣いしないための重要な知識です。資産を守ることで、FIREやサイドFIREの目標達成がより現実的になります。

これらの3つのスキルを磨き上げることによって、サイドFIREの実現を大きく前進させることが可能になります。

まとめ

FIREは、経済的自立と早期退職を目指す目標を表します。生活費を資産収入で賄えるようになれば、その目標を達成したことになります。しかし、これを実現するためには相当な資産が必要となり、多くの人が途中で挫折してしまいます。

そこで提案されるのがサイドFIRE、つまり実現可能な経済的自由の形です。資産収入だけでは足りない場合、給与や副業からの収入を加えて生活費をカバーすることがサイドFIREの考え方です。この方法なら、必要な資産額を大幅に減らすことができます。

サイドFIREを早期に達成するためには、「貯める」「増やす」「守る」の3つのスキルを磨くことが推奨されます。これらのスキルを身に付けることで、より速くサイドFIREを実現する道が開けます。

諦めずに「自由」を目指してください。知識こそが最大の武器です。学び続け、明るい未来への道を切り開いていきましょう。この時代は、行動を起こした人だけが豊かになることができます。ぜひ、すぐに行動に移してみてください。

最後まで読んでいただきありがとうございます。まずは「貯めるスキル」から始めてみましょう。

コメント

  1. 和子 より:

    ありがとうございます!
    私もサイドFIRE目指してみます

  2. タツヤ より:

    FIRE目指して頑張ります!!
    いつもありがとうございます。

    • 是非目指してみて下さいね!
      例え、達成できなかったとしても、
      積み上げてきた資産は裏切りませんから!
      コツコツ頑張っていきましょうね!

  3. てる より:

    死ぬまで働くなんて絶対にイヤです。
    自分もサイドFIRE目指して頑張ります🤩

    • 嫌ですよね!最近よくご高齢の方が警備員とかをやられているのを見る機会が増えましたよね。
      今のうちにサイドFIREのための資産を築き上げましょうね!

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