初心者向け!資産運用の始め方

資産運用をこれから始める方にとって、投資の選択肢が多くて何から手をつければ良いか迷うことはよくあります。そんな時は、資産運用の基本的な戦略を押さえることが大切です。

具体的には、「長期間にわたる運用」「定期的な積み立て投資」「資産の分散投資」の3つの原則を守ることが重要です。これらを基本とすることで、リスクを管理しつつ、資産を効果的に増やしていくことが可能になります。

成功への道筋

貯金の増加
→支出を減らし、収入を向上させること

良質な資産の選択
→価値ある投資商品のみを選んで投資すること

『資産運用の失敗』に陥る主な原因は、実際には価値のないものに投資してしまうことにあります。

市場には、投資に値しない質の低い商品が約98%も存在しています。

こうした質の低い商品への投資は、財産を築く夢を叶えることを困難にします。

推奨される投資商品や方法は多々ありますが、ここでは特に初心者にも実践しやすい簡素な戦略を紹介します。

投資初心者に重要な5つ

投資の初心者向け:基本の5ポイント

貯蓄の増加
→資金を貯めることの重要性を認識する

クラシックな資産に投資する
→時間をかけて実績のある資産への投資を考慮する

少額投資からスタート
→投資を始める際には、少額から徐々にステップアップ

低コストを心がける
→取引手数料は最小限に抑えるように努める

税金の最小化
→投資における税負担もできるだけ軽減する

貯金を増やす事が最優先

持っていない資産から収益を生み出す唯一の方法は「自身の労働」にあります。

  • 給料を得るために働く
  • 節約をして貯金を増やす
  • 貯めたお金を投資に充てる

この流れが基本です。投資用の元手がなければ、何も始められないのです。

資産を築く上で最も重要なのは「家計管理」です。つまり、収入を上げて支出を削ることがカギとなります。

多くの人が、わずかな初期投資で大金を夢見る傾向にありますが、そのような高リスクの投資法に頼ることはお勧めできません。

実際、高リスクな手法で利益を出すことができるのは、一握りの運が良いトレーダーだけであり、ほとんどの人が損失を被ることになるでしょう。

その代わりに、安定して貯蓄を増やし、健全な家計を築くことに注力しましょう。これにより、資産を着実に成長させることができます。

リスクを避け、堅実な財務計画を

  • 高リスク投資の誘惑を避ける:短期間で大きなリターンを期待する投資法は、大多数の人にとって失敗に終わる可能性が高いです。
  • 貯蓄の増加に焦点を当てる:小さな節約から始めて、徐々に貯蓄を増やしましょう。コツコツと積み上げることが、安定した財務状況への鍵です。
  • 健全な家計の構築:無駄遣いを減らし、収入と支出をしっかり管理することで、財務状況を改善しましょう。

このように、現実的な目標を持ち、リスクを適切に管理することが、財務の安定と成長に不可欠です。無理な投資に走ることなく、地道な方法で資産を増やしていきましょう。

伝統的資産から始めること

投資の世界に足を踏み入れる際、株式や債券のような伝統的な資産クラスからスタートすることを推奨します。

これらの資産は長い歴史を持ち、初めて投資をする方にとっては理想的な出発点となり得ます。主な理由は、これらの市場で『過大請求された商品』に出会うリスクが比較的低いためです。

一方で、以下のような投資先は初心者にとってはリスクが伴います:

  • 仮想通貨(暗号資産)
  • FX(外国為替取引)
  • 不動産投資

これらの分野には、金融の知識が深い人でも問題と見なす可能性のある商品が溢れています。特に不動産は、良質な投資機会が少なくないものの、初心者が参入するには障壁が高いと言えます。

したがって、投資における失敗を最小限に抑えたい場合、伝統的な資産からのスタートが賢明です。

投資開始における推奨事項:

  1. 伝統的資産への投資を検討する:安定しているとされる株式や債券に焦点を当てましょう。
  2. リスクの高い投資先への警戒:仮想通貨、FX、不動産投資など、高リスクな投資先は初心者には不向きです。
  3. 良質な投資機会の見極め:不動産投資を含め、どの投資先を選ぶにしても、市場の理解を深め、良質な機会を見極めることが重要です。

これらの指針に従って投資活動を行うことで、財務の安定と成長を目指すことができます。

小額から始めましょう

投資を始める際には、小さな金額から手を出すことが重要です。資産というのは、購入した価格を超える収益をもたらすもの、つまり配当金などで収入を得られるものを指します。

しかし、全ての貯金を投資に回そうと考える人もいますが、投資には常にリスクが伴います。投資した元本の将来の価値は不確実であり、誰も未来を正確に予測することはできません。

例えば、100万円を投資し、翌日には101万円に増えたかもしれませんが、次の日には98万円に減少していることもあり得ます。このような価格変動はよくあることです。

そのため、最初は小額で投資を始め、市場の変動に慣れることが大切です。

手数料はできる限り払わない

投資活動を行う上で、様々な種類の手数料が発生する点に注意が必要です。これらの手数料は、投資の成果に直接影響を及ぼすため、できるだけ少なく抑えることが望ましいです。

主な投資関連手数料

  • 販売手数料:株式や投資信託を購入する際に発生します。
  • 運用手数料:投資信託などの資産を管理・運用する際にかかります。
  • 取引手数料:株式取引を行う際に必要となる費用です。
  • 為替手数料:外貨での投資を行う際にかかる手数料です。
  • 口座手数料:投資口座の開設や維持に関連する費用です。

特に、一部の投資信託では運用手数料が2%にも達するものがありますが、これは非常に高額であると言えます。このように高い手数料を支払い続けると、投資による収益が大幅に減少してしまいます。

手数料の最小化に向けて

  • 手数料の低い投資商品を選択する
  • 取引の回数を抑え、不必要な手数料を避ける
  • 長期投資を心がけ、頻繁な売買によるコストを減らす

投資における手数料は、資産を成長させるうえで重要な障害となり得ます。したがって、これらの費用を事前に把握し、可能な限り低減する戦略を立てることが重要です。これにより、手数料の影響を最小限に抑え、投資成果を最大化することができます。

税金はできる限り払わない

税金をできるだけ少なくする戦略は、手数料の管理と同様に、資産運用において重要な考慮事項です。

資産を運用して得た収益、例えば売却益や利息、配当金などには、通常20%の税金が課されます。しかし、税制上の優遇措置を利用することで、これらの税金を軽減、あるいは非課税にすることが可能です。

特に人気のある制度には、NISAやiDeCoなどがあります。これらの制度を活用することで、資産からの収益にかかる税金を効果的に節税できます。ただし、仮想通貨やFXのような資産クラスには、これらの優遇税制が適用されない点には注意が必要です。

節税戦略の鍵

  1. 優遇税制の活用:資産運用で得た収益に対して、NISAやiDeCoなどの節税対策を利用しましょう。
  2. 税制の理解:運用する資産クラスごとに税制が異なるため、それぞれの条件を理解しておくことが重要です。
  3. 投資先の選定:税制上の優遇がある投資先を選ぶことで、収益性を高めつつ税負担を軽減できます。

投資を行う際には、これらの節税対策を考慮に入れることで、手取り収益を最大化し、資産の成長を加速させることができます。適切な税制優遇措置を活用することで、賢く節税し、より多くの収益を手元に残しましょう。

おススメの投資商品

投資の初心者に向けての私の推薦は、eMAXIS Slim 全世界株式(通称:オルカン)です。

このファンドは、三菱UFJアセットマネジメントが展開するインデックスファンドの一つで、そのシンプルさ、利便性の高さ、そして低コストが魅力です。これらの特性は、「長期投資」「分散投資」「定期投資」という資産形成の三大原則に基づいた戦略に最適です。

eMAXIS Slim 全世界株式の特徴

  • 提供元: 三菱UFJアセットマネジメント
  • 投資スタイル: インデックスファンド
  • 特徴: シンプルさ、低コスト、利便性
  • 資産形成戦略: 長期投資、分散投資、定期投資に適合

投資を始める際の一つの選択肢として、このインデックスファンドを検討することで、効率的かつ安定した資産形成を目指すことができます。特に、世界中の株式に分散投資することで、特定の市場や業種のリスクを軽減し、長期的な視点で資産を成長させることが可能です。

これ1本で、全世界の約50ヶ国・地域に国際分散投資ができる

このファンドを選択することで、世界約50カ国及び地域の市場へと投資の範囲を広げることが可能です。主に選定されている指標に従って、日本を含む先進国や新興国の株式への投資を実施します。

このファンドだけで全てが完結すると言っても過言ではありません。資産運用の中心的役割を担うことは確かです。

運用コストが安い

運用コストは低く抑えられており、購入時および解約時の手数料はかかりません。また、運用にかかる年間コストは、年率でわずか0.05775%(税込)に設定されています。

NISAを活用できる

NISAを利用することで、売却益や配当金にかかる税金が非課税になります。この制度を活用して、年間最大360万円までの投資が可能です。NISA対応ファンドに認定されるためには、金融庁によって定められた厳格な基準を満たす必要があります。eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)はこれらの基準をクリアしており、信頼性の高いファンドであると言えるでしょう。

小額から投資できる

投資を始めたいけれど、毎月大きな金額を用意できない方でも安心です。わずか100円や1000円から気軽に投資をスタートできる点が、このファンドの大きな魅力の一つです。

まとめ

投資の世界に足を踏み入れる初心者が注目すべきポイントは以下の通りです。

  • まずは、信頼できる伝統的な資産クラスに投資すること。
  • 小さな金額からスタートし、市場の変動に慣れていくこと。
  • 不必要な手数料は、極力避けること。
  • 税金負担も、可能な限り軽減すること。

これらの基準を満たす投資先として、『eMAXISSlim全世界株式(オール・カントリー)』が推奨されます。

消費税や社会保険料の上昇が続く現状、給与の大幅な増加は期待できないかもしれません。しかし、資産運用を通じて、将来の安定した生活資金を確保することは、今を生きる私たちにとって不可欠です。

資産運用を始めることは、より良い生活を送るための重要なステップとなり得ます。この機会に、積極的に行動を起こしてみてはいかがでしょうか。

これで「超初心者向け!資産運用の具体的な始め方」の説明を終わります。最後までお読みいただき、ありがとうございました。

資産拡大とは別に、資産収入も欲しいという人はコチラの記事がオススメですよ!

コメント

  1. みえ より:

    いつも勉強させてもらってます。
    素敵な記事いつもありがとうございます^^

  2. タツヤ より:

    資産運用の大切さが分かりました。
    これから資産拡大していきます。

  3. タツヤ より:

    投資初心者さん向けに分かりやすかったです。ありがとうございます😊

    • そう言っていただけると嬉しいです。
      投資初心者さんは、覚えることが多いので
      専門用語はできる限り使わず解説してみました!
      いつもコメントありがとうございます。

  4. タロー より:

    いつも拝見させていただいてます。
    資産運用を始めたきっかけになった記事です。
    これからも素敵な情報をお待ちしております。

    • いつも閲覧ありがとうございます。
      そうでしたか!!おめでとうございます!
      嬉しいコメントありがとうございます。
      これからも有益な情報を発信していきますね!

  5. なかじ より:

    初心者さん向けに分かりやすく纏まっていました。感謝ですね。

    資産運用を始めてみようと思います。

タイトルとURLをコピーしました