【初心者必見】お金が貯まらないのは“穴あきバケツ”だから?投資の前にやるべき3ステップと生活防衛資金の作り方

令和を生きるマネー戦略
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投資を始めたのに、なかなかお金が増えない…」

そんな悩み、ありませんか?

実はそれ、“穴のあいたバケツ”に水を注いでいる状態かもしれません。

初心者さん
初心者さん

穴あきバケツ…?つまり、お金が漏れてるってこと…?

先生
先生

その通り!まずは“お金の流れ”を整えて、投資の土台を作ることが大切なんだ!

この記事でわかること
  • 「穴あきバケツ状態」にならないための家計の整え方

  • 生活防衛資金ってなに?初心者に必要な金額の目安

  • 投資を始める前にやるべき3ステップをわかりやすく解説

STEP①|お金の「見える化」で現状を把握しよう

投資を始める前にまずやるべきことは、あなたのお金の流れを明確にすることです。

ここを飛ばしてしまうと、どれだけ頑張っても資産は“穴あきバケツ”状態から抜け出せません。

初心者さん
初心者さん

正直…毎月いくら使ってるか、よくわかってないかも…

先生
先生

それが普通。でも、ここを“見える化”するだけで、一気に投資の準備が整うんだ!

まずは3つを整理しよう

  1. 収入の把握
     → 給料・副業・配当・手当など、月ごとの“入ってくるお金”をすべて書き出します。

  2. 支出の把握
     → 固定費(家賃・通信・保険など)と変動費(食費・交際費など)に分けると◎

  3. 貯金・借金の確認
     → 現在の貯金額、ローンやクレジット残高も整理しておきましょう。

家計簿アプリでラクに管理!

手書きやExcelでももちろんOKですが、初心者には家計簿アプリ(マネーフォワード ME)が断然おすすめ👇

  • 銀行・クレカ・電子マネーと連携できる

  • 自動でグラフ化してくれる

  • 無駄遣いの「見える化」が一瞬でできる
初心者さん
初心者さん

数字がグラフになると、自分でもびっくりするくらい無駄が見える…!

先生
先生

それが第一歩!“知らない”から“わかる”に変えるだけで、次のステップに進めるよ!

このSTEP①を終えると、
👉 生活防衛資金をいくら確保すべきか
👉 毎月どのくらい投資に回せるか
が自然と見えてきます!!

STEP②|生活防衛資金をつくって「安心の土台」を作ろう

投資を始める前に欠かせないのが、生活防衛資金の確保です。

これは、急な出費や収入減があったときでも生活を守るための「安全クッション」のようなものです!

初心者さん
初心者さん

生活防衛資金って、具体的にどのくらい必要なんですか?

先生
先生

目安は【生活費の2か月分】


生活防衛資金の目安を計算してみよう

  1. 毎月の生活費を計算(STEP①で把握した金額)

  2. その金額 × 2か月分を目標にする
例:月20万円で暮らしている場合

20万円 × 2か月 = 40万円
→ まずはここを目指す!

防衛資金は「すぐ引き出せる口座」に置こう

せっかく準備した資金も、すぐに使えなければ意味がありません。

以下のような“すぐ使える場所”に置いておきましょう👇

  • 普通預金
    (メインバンク)

  • ネット銀行の普通預金
    (引き出しが簡単なもの)

  • 現金(少額)
初心者さん
初心者さん

これって、投資に回さないともったいなく感じちゃう…

先生
先生

ここは“増やすお金”じゃなくて“守るお金”。投資資金とは別に分けるのが鉄則だよ!

防衛資金を作るときの注意点

  • 投資用口座にまとめて入れない
  • 生活費と混ざらないように別口座を用意
  • いざという時以外は手をつけない

生活防衛資金があると、


👉 投資の途中で急にお金が必要になっても、慌てて売却しなくて済む


👉 価格が下がっても落ち着いてホールドできる


👉 精神的な余裕ができて、投資を続けやすくなる

まさに「安心の土台」です!

STEP③|余裕資金で“無理なく”投資を始めよう

STEP①・②で「お金の流れ」と「生活防衛資金」が整ったら、いよいよ投資スタートです!

ここで大事なのは、勢いで全額つぎ込むのではなく、余裕資金でコツコツと始めることです。

初心者さん
初心者さん

投資って、最初からまとまったお金が必要なんですよね…?

先生
先生

いいえ!毎月1万円からでもOK。大切なのは“無理なく続けられる額”で始めることなんだ


余裕資金=「なくなっても生活に支障がないお金」

余裕資金とは、

👉 生活費や防衛資金とは別に、投資に回しても困らないお金のこと。

たとえば、毎月の収支を見直した結果👇

  • 固定費の見直しで月5,000円浮いた

  • 不要なサブスクを解約して月3,000円削減

    → 合計8,000円が余裕資金になり、投資に回せるようになります

積立投資でリスクをならす

初心者は、いきなり大金を一括投資するよりも、「毎月一定額をコツコツ積み立てる」のが王道です👇

  • 市場が下がっても安く買える
  • タイミングを気にしなくていい
  • 続けるほど複利が効いて資産が育つ

👉 NISAを活用すれば、非課税で運用できるのでさらにお得です!


やってはいけないNG行動

  • 生活費を削ってまで投資する
  • 生活防衛資金を投資に回す
  • 借金をしてまで投資する
初心者さん
初心者さん

やっぱり“余裕資金でコツコツ”が基本なんですね!

先生
先生

そう。投資は“継続”が命。安心できる土台があるからこそ、続けられるんだ!


まとめ|3ステップで投資の「土台」が完成!

  • お金の流れを見える化して、ムダをなくそう

  • 生活防衛資金で安心のクッションをつくろう

  • 余裕資金でコツコツ投資を始めよう

投資は“整える→守る→増やす”の3ステップが大事です。

焦らず一歩ずつ進めていけば、着実に資産は育っていきます!


👉 次は、【支出をラクに&お得に管理するクレジットカード活用術】をチェックしてみましょう!

日々の支払いを見直すだけで、投資の原資をグッと増やせます!

初心者さん
初心者さん

投資の前に、まず“お金の流れ”と“支払いの仕組み”を整えるのが大事なんですね!

先生
先生

そう!クレカは“浪費の道具”じゃなくて、“管理と貯蓄の味方”にできるんだ!


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