大金を稼げない
サラリーマンの生涯賃金は限られており、終身雇用の崩壊や平均年収の減少などが影響しています。昔ながらの経済モデルではなくなった現代においては、大金を稼ぐことが難しくなっています。また、退職金も昔と比べて減少しており、安定した老後資金を築くことが難しくなっています。
・現代の経済状況
昭和型のモデルでは、「良い大学に入って良い会社に就職 → 結婚して子供を授かり → 家と車を買い → 定年まで働いて退職金でローンを精算 → 年金と退職金でのんびり暮らす」というパターンが一般的でした。しかし、時代が大きく変わり、終身雇用の崩壊が進んでいます。昔のような安定したキャリアパスが難しくなり、平均年収も減少しています。
・退職金の減少
サラリーマンが安心して老後を迎えるために頼りにしていた退職金も、現代では減少傾向にあります。1997年には平均3203万円だった退職金が、2017年には平均1997万円にまで減少しています。この減少は、老後の生活を安定させる上で大きな負担となっています。
・所得の減少
サラリーマンの所得には税金や社会保険料がかかります。その中で所得が減少している要因として、平均年収の減少が挙げられます。ここ20年で平均年収は40万円も減少しており、さらには消費税の増加なども影響して、手取り収入はますます減少しています。
・大都市での生活費
特に大都市での生活は高騰しており、住居費や教育費などがかさむため、手取り収入だけでは十分な老後資金を確保することが難しくなっています。これにより、サラリーマンが豊かな老後を迎えるためには、単純なサラリーマンのままでは難しい状況が浮き彫りになっています。
稼ぐ力を失ってしまう
給与所得には3つの特徴があります。まず、自分が働かなくてはいけないという点です。株や不動産のような資産収入は、本人が働かなくても収入をもたらしてくれますが、給与所得は本人の労働に依存しています。次に、労働が資産にならないという点が挙げられます。特許や著作物、システム開発などで得た収益は、後にもたらされる可能性がありますが、サラリーマンの場合、労働が直接収益に結びつくことは少ないです。そして、レバレッジが効かないという点も重要です。サラリーマンが給与を増やすためには、働く時間を増やすしかないため、限られた時間内でしか収益を生み出せません。
老後の収入源が年金しかない
サラリーマンが将来に不安を感じる理由の一つに、老後の収入源が年金しかないことが挙げられます。公的年金の平均受給額は男性で18〜19万円程度、女性で9〜10万円程度です。これは現役時代に納めた金額に基づくものであり、夫婦合算してもサラリーマンの平均年収よりわずかに多いだけです。将来の不安を解消するためには、年金だけに頼るのではなく、他の収入源を見つけることが不可欠です。
行動しない理由
豊かな老後が難しいことは分かっていても、多くのサラリーマンが行動に移さない理由には、諦めや安定を重視する傾向があります。多くの人が将来よりも今が大切だと感じ、チャレンジや変化、リスクを嫌う傾向が顕著です。現在の安定を保ちたいと考え、将来の不安を先送りにすることが一般的です。以下に、サラリーマンが行動に移さない理由について詳しく説明します。
・諦めの心理
多くのサラリーマンが豊かな老後を迎えるために必要な行動を躊躇する一因として、諦めの心理が挙げられます。将来の不安に向き合うことは難しく、その難しさから逃避してしまう傾向があります。特に、現在の生活が快適である限り、未来のことに積極的に取り組む気持ちが湧きにくいのが現実です。
・安定を求める傾向
多くの人が安定を求め、リスクを避ける傾向があります。サラリーマンは安定した給与があるため、それを失うことを恐れて積極的な投資や事業に手を出さないことがあります。安定感を優先することで、将来のリスクを取ることから逃れようとする姿勢が表れます。
・即効性の追求
多くの人が即効性を求める傾向があります。老後のための資産形成や投資は、長期的な視点が求められるものであり、即座にリターンが得られるものではありません。そのため、今すぐの快適な生活を維持することに焦点を当て、将来のリタイアメントプランを練ることが後回しにされがちです。
・金融リテラシーの不足
多くのサラリーマンは、金融や投資に関する知識が不足していることがあります。複雑な金融商品や投資先の選定に関する知識がないため、安全な方法で資産を築く手段を見いだせないことがあります。これが行動を起こさない原因となっています。
考察
このような現状を踏まえ、サラリーマンが豊かな老後を迎えるためには、個々人が積極的に資産形成や投資に取り組む必要があります。安定を求める姿勢も大切ですが、将来に備えてリスクを取る覚悟も必要です。金融リテラシーの向上や、将来のビジョンを描くことが重要です。また、政府や企業もサポートを充実させ、個々人が主体的に老後資金を築く環境づくりが求められます。
この記事は、サラリーマンが抱える課題に焦点を当て、将来に向けた行動の大切さを訴えています。将来の不安を解消し、豊かな老後を迎えるためには、個人と社会全体の協力が不可欠です。
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