『4%ルール やり方』今さら聞けない!【必勝法!4%ルールとは?】

こんにちは!しぇんろんです!

今回は、

『【4%ルール やり方】今さら聞けない!必勝法!4%ルールとは?』

こちらについて詳しく解説していきます!

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解説

4%ルールとは?

4%ルールというのは、

インデックス投資の出口戦略の1つです!

①引退時の資産×4%を定額で取り崩し続ける!

②毎年の資産残高×4%を定率で取り崩し続ける!

この2種類があります!

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①定額取り崩し4%ルール

『引退時の資産×4%を定額で取り崩し続ける』というのは

例えば!

65歳で引退する時、
3000万円の資産があったとする!

1年目の取り崩し額は、
3000万円×4%=120万円

2年目の取り崩し額も、
3000万円×4%=120万円

3年目以降も同様に!

つまり、

引退時の資産×4%に相当する金額を

定額で取り崩しているということ!

イレギュラーなく考えたら

4%×25年=100%になってしまうので、

25年で資産がゼロになってしまいそうですよね?

ところが、運用しながら取り崩すと

資産はもっと長生きします!!

アメリカのトリニティ・スタディ

と言う研究結果で、(2018年に更新済み)

株式50% : 債券50%

ポートフォリオにして、

取り崩し率を年4%に設定すると

30年後に資産が残っている確率は

なんと!96%

つまり、

25年で資産が尽きてゼロになるどころか

30年経っても96%以上の確率で残高が残っている!

しかも、多くのシナリオで

資産が増えています!!

各シナリオの中央値ベースで

当初資産のなんと8倍に成長していることが分かりました!

先程の例えで言うと、

3000万円持って引退!

資産の4%の120万円を30年使い続けると

30年後に残高が2億4000万円に
増えているということ!

これは1番良かったシナリオではなく、

中央値のシナリオです!!

まるで魔法ですね^ ^

ちなみに皆さんが気になるのは、

何に投資をしているかですよね?

株式・債券いずれも、

米国株・米国社債のインデックスファンド

であることが前提です!

・株式は、S&P500

・債券は、高格付け社債

もちろん、変な株や、変な債券に投資したら失敗しますよ!

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②定率取り崩し4%ルール

こちらの4%ルールは、

引退時の資産額×4%を定額で

取り崩すのではなく!

毎年の資産残高×4%を定率で取り崩すと言うものになります!

長期的に見ると

株式のリターンは平均7%

債券のリターンは平均4%

株式50% : 債券50%のポートフォリオで

期待リターンは5.5%になります!

ここで、つい毎年5.5%分の金額を引き出したくなるところですが、

インフレ率を考慮しましょう!

インフレが進めば進むほど、

お金の価値は目減りしていきます!

つまり、資産運用の期待リターン5.5%は

インフレ率の分だけ実質的に減少しているということになります!

仮に、インフレ率を1.5%とすると

ポートフォリオの事質リターンは4%!

これが『毎年4%ずつ取り崩してもOK』

と言われる、ざっくりとした計算の背景

資産が4%ずつ増えるのなら

資産を4%ずつ使っても減らない!!

となっています!

次のような工夫をすると、

資産が半永久的に長持ちします!

・ポートフォリオの期待リターンより
 小さい%で取り崩す!

・インフレ率を高めに考慮する
 
・暴落相場では取り崩し額を控える!

インデックス投資は毎年必ず何%増える!

という訳ではなく

ある年はプラス15%

ある年はマイナス10%

相場は上下すると言うことですね!

20年30年と長期で見れば

運用は安定するが、短期で見ると

資産額は結構変動する!

このことは、理解しておきましょう!

まとめ

インデックス投資で増やした残高を

いかにして収入に変えていくかを説明しました!

具体的には、

4%ルールで取り崩しましょう!

この4%ルールには2種類あります!

①引退時の資産×4%を定額で取り崩し続ける!

②毎年の資産残高×4%を定率で取り崩し続ける!

いずれにせよ、やりたいことは同じ!

できるだけ資産を長持ちさせて、

増えた分のお金で楽しくて暮らす^ ^

4%ルールで取り崩すと!

株式50% : 債券50%の

ポートフォリオなら

30年経っても96%以上の確率で

残高が残っている!

普通に使えば、25年でゼロになる金額が

なんと8倍に成長してしまう!

60歳で引退しても、

人生100年時代を無理なく暮らすことが

できるようになりますよ!

正しい知識を身につけて、

自分に合った資産運用を実践していきましょうね!

知識ほどの武器は有りません!

これからもコツコツと勉強して

明るい未来を切り開いて行きましょう!

行動した人のみが豊かになれる時代です。

皆さんもすぐ行動に移してみて下さい!

最後までありがとうございました^ ^

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